Light­houz AI – gene­ra­tive KI, aber sicher (Bei­trag Master)

All diese Ver­än­de­rungen erhöhen den Druck auf die Margen und führen zu einem sich stetig ver­schär­fenden Wett­be­werb um Markt­an­teile im Schweizer Hypo­the­kar­ge­schäft. Finanz­in­sti­tute haben darauf oft­mals mit kurz­fris­tigen oder tak­ti­schen Opti­mie­rungen reagiert, die jedoch selten Teil eines ganz­heit­li­chen Ansatzes waren. Dies führt zu Ver­bes­se­rungen für die Kunden, zum Bei­spiel durch eine schnel­lere Rück­mel­dung bei einem Antrag, aller­dings kann hin­sicht­lich der Effi­zienz oder des Kun­den­er­leb­nisses noch mehr erreicht werden. Es ist daher nicht über­ra­schend, dass ein hete­ro­gener Rei­fe­grad im Schweizer Hypo­the­kar­markt zu beob­achten und noch viel Poten­zial unge­nutzt ist.

Dies zeigte sich erst kürz­lich bei einer Schweizer Retail­bank: Die Bank hatte früh mit dem Aufbau einer digi­talen Kre­dit­au­to­bahn begonnen. Pro­ble­ma­tisch war aller­dings, dass die Digi­ta­li­sie­rung auf der bestehenden Kre­dit­richt­linie auf­baute, die über die Jahre immer kom­plexer geworden war, bei­spiels­weise durch diverse Aus­nah­me­kri­te­rien oder den Ansatz, jedes Geschäft zu prüfen. Dies ver­hin­derte eine effek­tive Digi­ta­li­sie­rung mit ent­spre­chenden Effi­zi­enz­ge­winnen und erhöhte die ope­ra­tiven Risiken, da immer noch manu­elle Work­arounds mög­lich waren. Unter Umständen wird dadurch auch das Kun­den­er­lebnis negativ beein­flusst, da die Zeit bis zu einer Rück­mel­dung je nach Fall erheb­lich variiert.

Auf­grund der Hete­ro­ge­nität im Markt war es für die Retail­bank jedoch schwierig, zu erkennen, wo sie im Ver­gleich zur Kon­kur­renz stand, obwohl der Schweizer Markt über­schaubar ist und die Teil­nehmer sich kennen. Hier konnte die Consileon-Bench­mar­king-Daten­bank mit zahl­rei­chen KPIs ent­lang des Hypo­the­kar­pro­zesses durch die ent­spre­chende Trans­pa­renz unmit­tel­baren Mehr­wert gene­rieren und – ergänzt um Best Prac­tices aus dem Aus­land – auch eine ent­spre­chende Ambi­tion für das Institut fest­legen. Für die Retail­bank zeigte sich, dass sie im Ver­gleich zur Kon­kur­renz eine bemer­kens­wert hohe Nicht­stan­dard­quote von rund 45 Pro­zent hatte, rund dop­pelt so viele Lie­gen­schafts- und Objekt­typen sowie eine umge­kehrte Bewil­li­gungs­struktur, in der viele Geschäfte in den obersten Gre­mien ent­schieden werden. Fak­toren, die ihren Ursprung in der kom­plexen Kre­dit­richt­linie haben. Basie­rend auf diesen Erkennt­nissen wurde ein kon­kretes Paket mit den fol­genden Mass­nahmen geschnürt: